Respuesta corta: un crédito hipotecario es un préstamo que te da el banco para comprar una casa o departamento, y la propia propiedad queda como garantía. Tú pones un enganche (normalmente desde el 10% del valor), el banco pone el resto y se lo pagas en mensualidades fijas durante 5 a 20 años. Si dejas de pagar, el banco puede quedarse con la propiedad.
Cómo funciona un crédito hipotecario, paso a paso
- Revisas cuánto te presta el banco. Parte de tu ingreso comprobable: la mensualidad no debería pasar del 30% al 40% de lo que ganas. Aquí te explicamos cuánto te presta el banco según tu sueldo.
- Juntas el enganche y los gastos. Además del enganche, necesitas dinero para escrituración, avalúo y comisión por apertura.
- Pides la precalificación. El banco revisa tu historial en Buró de Crédito, tu antigüedad laboral y tus ingresos, y te dice hasta cuánto podrías pedir.
- Eliges la propiedad. Con el monto aprobado ya sabes en qué rango buscar.
- Avalúo y autorización. Un perito valúa la propiedad y el banco confirma el monto final del crédito.
- Firma ante notario. Se firman la compraventa y la hipoteca en la misma escritura. Desde ahí empiezas a pagar tus mensualidades.
Las partes de un crédito hipotecario
- Enganche: la parte del precio que pagas tú. Mientras más grande, menos pides prestado y menos intereses pagas.
- Monto del crédito: lo que el banco te presta.
- Tasa de interés: lo que te cobra el banco por prestarte. En México la mayoría de los créditos bancarios son a tasa fija, así que tu mensualidad no cambia.
- Plazo: el tiempo para pagar, normalmente entre 5 y 20 años.
- CAT (Costo Anual Total): junta la tasa, las comisiones y los seguros en un solo porcentaje. Es el dato que sirve para comparar bancos.
- Seguros: el de vida y el de daños son obligatorios y van incluidos en tu mensualidad.
Ejemplo: cuánto pagarías al mes por $1,000,000
Así cambia la mensualidad según el plazo, con una tasa fija de 11% anual. Las cifras son aproximadas y no incluyen seguros ni comisiones; cada banco da su propia cotización.
| Plazo | Mensualidad aproximada | Total pagado al final |
|---|---|---|
| 10 años | $13,775 | $1,653,000 |
| 15 años | $11,366 | $2,045,900 |
| 20 años | $10,322 | $2,477,300 |
A más plazo, la mensualidad baja, pero pagas más intereses en total. Por eso conviene elegir el plazo más corto que puedas pagar cómodamente.
Qué te piden para un crédito hipotecario
- Identificación oficial vigente y comprobante de domicilio.
- Comprobantes de ingresos: recibos de nómina o, si eres independiente, estados de cuenta y declaraciones.
- Buen historial en Buró de Crédito.
- Antigüedad en tu empleo o actividad (cada banco pide un mínimo distinto).
- Enganche y dinero para gastos de escrituración.
Los requisitos exactos cambian de banco a banco, así que antes de juntar papeles conviene saber a cuál te conviene ir.
Puedes sumar tu Infonavit o Fovissste
Si cotizas en el Infonavit o en el Fovissste, puedes combinar ese crédito con uno bancario para comprar una propiedad de mayor valor, o usar tu saldo de vivienda como parte del enganche. Pregúntanos cuál esquema te conviene según tu caso.
Errores comunes al pedir un crédito hipotecario
- Comparar solo la tasa y no el CAT.
- No contar los gastos de escrituración y quedarse corto de dinero al firmar.
- Elegir la casa antes de saber cuánto te prestan.
- Abrir tarjetas o pedir otros créditos justo antes de solicitar la hipoteca.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto enganche necesito para un crédito hipotecario?
La mayoría de los bancos pide desde el 10% del valor de la propiedad. Algunos programas aceptan menos, pero un enganche mayor baja tu mensualidad y los intereses.
¿Qué es mejor, tasa fija o variable?
Para la mayoría de las familias, la tasa fija es más segura: sabes desde el primer día cuánto vas a pagar cada mes.
¿Puedo pagar mi crédito antes de tiempo?
Sí. Puedes hacer pagos anticipados para reducir el plazo o la mensualidad. Revisa en tu contrato si hay alguna condición.
¿Cuánto tarda en aprobarse?
Depende del banco y de qué tan completa esté tu documentación. Con todo en orden, el proceso desde la solicitud hasta la firma suele tomar algunas semanas.
Te ayudamos con tu crédito sin costo
En Asesores ASAC comparamos opciones de varios bancos, revisamos tu capacidad de pago y te acompañamos hasta la firma. Conoce nuestro servicio de crédito hipotecario o mira las propiedades en venta.
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